金融科技“独角兽”Slice在过去两个财政年度见证了其规模的非凡增长，该公司的营业收入从21财年的6.8亿卢比增长到23财年的84.7亿卢比，增长超过12倍。有必要注意一下的是，该公司的亏损滞后于这一迅猛增长，同期仅增长了4倍。
当谈到同比增长时，Slice在23财年从22财年的283亿卢比增长了三倍，达到84.7亿卢比，其合并财务报表来自公司注册处(RoC)。
Slice由拉詹·巴贾吉(Rajan Bajaj)创立，主要面向千禧一代提供实体和虚拟卡。它使学生和受薪专业技术人员可以通过一款应用程序在线购买免抵押的产品和服务，并帮他们建立信用评分。
投资组合贷款的利息收入占其总营业收入的56%，从22财年的13.4亿卢比激增3.5倍至23财年的47.2亿卢比。其余的收款来自手续费和佣金，包括加工费、网上处理费、佣金、贷款服务费和其他经营活动。
在成本方面，Slice的员工福利从22财年的9.9亿卢比增加到23财年的28.7亿卢比，增长了2.9倍。这部分还包括4亿卢比的员工持股成本。在促进贷款业务的同时，Slice的财务成本或利息支出在上一财年增加了2.6倍，达到16.9亿卢比。
其广告和促销，订阅会员，IT，法律专业技术人员和其他管理费用促使该公司在23财年的总支出达到2.3倍至12.73亿卢比。
值得注意的是，Slice在上一财年(23财年)的金融实物资产、贷款和预付款损失下记录了2.56亿卢比的不良资产(NPA)，该亏损在22财年为5.8亿卢比。
随着员工福利和不良资产飙升3倍，Slice在23财年的亏损增长59.8%，至40.6亿卢比，而22财年为25.4亿卢比。其ROCE和EBITDA利润率分别为-22%和-25%。规模的显著增长帮助该公司在23财年提高了费用收入比。Slice在23财年花1.5卢比赚1卢比。
2023年10月，Slice和东北小型金融银行(NESFB)宣布合并，以扩大其金融可及性。去年3月，Slice以约342万美元的价格收购了总部在古瓦哈蒂的花旗银行5%的股份，随后发起了此次合并。
考虑到印度央行在2022年8月改变了对像它这样的发卡机构的规则，Slice面临的颠覆，规模的增长尤其值得称赞。虽然与NESFB的合并可能在25财年完成，但23财年的业绩显示，此公司已经建立了足够的弹性，能够应对去年对其模式造成的那种冲击。这对其利益攸关方来说将是一个非常令人放心的信息，因为它寻求在未来一段时间内建立一条可持续发展的道路。作为银行保护伞的一部分所增加的灵活性应该会在很大程度上帮助公司实现这些目标。
印度金融科技行业尚处于初级发展阶段，但随着科学技术的迅猛发展和政府的支持，该行业呈现出巨大的发展潜力。
在支付领域，印度的数字支付正在迅猛增长。近年来，印度政府推出了一系列政策来促进数字支付的普及和发展，包括推出了印度实时支付设施（UPI）等。这些政策的推行使得印度的数字支付得到了极大推动，为印度金融科技行业的发展提供了基础。
在贷款领域，众多金融科技企业来提供了在线贷款服务，包括和消费的人贷款等。这些在线贷款服务的推出让信贷变得更便捷高效，不仅促进了金融包容性，也推动了印度金融体系的发展。
尽管如此，印度金融发展仍然不平衡。金融资源大多分布在在权力中心城市如孟买和德里，而农村地区和边远地区的金融服务仍然非常有限。这导致农村居民和贫困人口无法享受到金融服务的便利，影响了他们的经济发展和脱贫。
另外，印度的金融体系任旧存在监督管理问题。金融市场的监管环境并不完善，对于金融机构的监督管理力度不够，易引起市场乱象和金融风险。此外，印度还存在金融诈骗和洗钱等问题，影响了金融业的发展。
总之，印度金融科技行业虽然尚处于初级发展阶段，但发展的潜在能力巨大。政府的全力支持和数字支付的迅猛增长为该行业的发展提供了有力支撑。然而，也面临着发展不平衡、监管不力等问题是需要解决。
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